Home / חיסכון / הכללים לבחירת קרן השתלמות

הכללים לבחירת קרן השתלמות

קרן השתלמות היא אמצעי חיסכון משתלם לטווח בינוני. עם זאת, חשוב מאוד לדעת כיצד לבחור את הדרך כדי לנצל את היתרונות שלה. הנה 5 כללים שיכולים לעזור לכם

המדינה מעודדת את הציבור לחסוך לטווח קצר, בינוני וארוך ומעמידה לרשותו ארגז כלים פיננסי מגוון. אחד הכלים הטובים ביותר שקיימים היום היא קרן השתלמות. הקרן היא סוג של קופת חיסכון, שבה ניתן לחסוך מדי חודש כספים ולהוציא אותם לאחר 6 שנים עם הטבות מס משמעותיות. רוב הסכום בקרן פטור לחלוטין ממס והוא הופך אותה לאמצעי חיסכון אידיאלי לטווח בינוני.

השאלה היחידה שנשארה פתוחה היא איך בוחרים את הקרן המתאימה מבין מגוון האפשרויות הקיימות. בדיוק בשביל זה הכנו לכם 5 כללי מפתח:

1. בדקו את התשואה

האטרקטיביות של הקרן נמדדת בשורה התחתונה לפי התשואה שהיא משיגה. הדרך להשוות בין קרנות היא לבדוק את התשואה בעבר ולהסיק ממנה על תשואה פוטנציאלית בעתיד.

בנוסף, קיימים מדדים שיכולים לעזור לכם לבחון את עודף התשואה ליחידת סיכון על כל נכס השקעה בנפרד. כך תוכלו לאפיין עד כמה התשואה של נכס מפצה על הסיכון שתיקחו.

2. הגדירו את רמת הסיכון

מנהלי קרנות השתלמות מחליטים במה להשקיע לפי רמת הסיכון המוגדרת על ידי הלקוח. התפקיד שלכם הוא להגדיר מראש רמת סיכון שעולה בקנה אחד עם יכולת ההשתכרות, אופי ההשקעה והתלות בתשואה מסוימת.

ככל שרמת הסיכון עולה כך גדל גם פוטנציאל התשואה, ולהיפך. הגדירו רמה שמתאימה לכם ותוכלו לישון בשקט בלילה.

3. בררו על דמי הניהול

פערים של אחוזים בודדים בין דמי ניהול עשויים לגרום להפרשים של אלפי שקלים בחיסכון המצטבר. בררו על דמי הניהול שנגבים בכל קרן השתלמות ואל תתביישו להתמקח.

משא ומתן על גובה דמי הניהול הוא אמצעי מקובל לחיסכון בהוצאות ולבחירת קרן אטרקטיבית.

4. התעקשו על רמת שירות גבוהה

נסו לשאוב כמה שיותר מידע על הגוף שמנהל את הקרן. בררו היכן מנוהלת הקרן, איך היא מנוהלת ומי מנהל ההשקעות בפועל. תנו עדיפות לגוף חזק ויציב שיכול להתמודד עם תנודות לא צפויות במשק המקומי או העולמי.

התעקשו על רמת שירות גבוהה, כי בסופו של דבר תצטרכו להתנהל מול מנהל הקרן לטובת משיכת או הפקדת כספים.

5. השוו בין אפיקי השקעה

אפיק השקעה נבחר בהתאם לפרופיל ולמאפיינים של המשקיע. אדם צעיר בגיל 30 יעדיף לבחור מסלול ברמת סיכון גבוהה יותר כמו קרן מנייתית, בעוד חוסך בגיל מבוגר שמתקרב לפרישה יקבל המלצה לחסוך בקרן סולידי.

מעבר לכך, יש מקרים שבהם תרצו לשלב בין אפיקי השקעה שונים בהתאם למועד משיכת הכסף הצפוי והמתוכנן. הכלל הוא להשוות בין אפיקי ההשקעה לפי המאפיינים הספציפיים שלכם ולא להתפתות להצעות כלליות.

About nimrod

Check Also

לצאת מהמינוס עוד השנה

לצאת מהמינוס עוד השנה

אם חשבון הבנק שלך נמצא במינוס באופן קבוע עלייך לדעת כי יש לכך מחיר. זה …