Home / חיסכון / איתור כספים – למצוא את הכספים האבודים

איתור כספים – למצוא את הכספים האבודים

תתארו לכם את הסיטואציה הבאה: אתם מתחילים לעבוד במקום מסוים ועוזבים אותו אחרי כמה זמן, מוצאים מקום עבודה חדש וגם אותו אתם עוזבים אחרי כמה חודשים, כך הלאה במשך תקופה של כמה שנים טובות עד שאתם מתייצבים על מקום עבודה אחד ספציפי.

לכאורה, אתם בטוחים שבכל מה שקשור לפנסיות, קרנות השתלמות וכדומה, אתם מתחילים מאפס, אך זה לא מדויק. הרי בכל מקום בו עבדתם פתחו בשבילכם חשבון, לפעמים בחברות דומות ולפעמים בחברות שונות, זה שייך לכם. כל מה שעליכם לעשות זה, ליצור קשר עם מומחים שיאתרו לכם את כל החשבונות שלכם.

הנושא של איתור כספים נמצא בשנים האחרונות בכותרות, זאת בעקבות מערכת שהקים משרד האוצר שמאפשר לנו למצוא את כל הכספים והחשבונות אשר בבעלותנו מבלי שאנחנו זוכרים ובמקרים מסוימים, אפילו מבלי שאנחנו יודעים על כך.

איתור פנסיות, קופות גמל או קרנות נאמנות הם רק חלק אחד בסיפור. הרי ייתכן מאוד שיש לנו דודים שהורישו לנו כספים, ייתכן מאוד שפעם פתחנו חשבון בנק בשביל לקבל מתנה או מכל סיבה אחרת ושכחנו שיש בו חסכון קטן, ייתכן מאוד שההורים שלנו פתחו לנו חשבון כשהיינו ילדים, שמו בו כסף ושכחו לספר לנו.

כל מה שתיארנו כעת נמצא תחת הגדרה של איתור כספים אבודים ואין שום סיבה שאנחנו לא נעשה משהו בשביל להשתמש בו. ברגע שנאתר את החשבונות השונים אנחנו נוכל להחליט כיצד לנהוג, האם להמשיך לשמור עליו במסגרת הנוכחית רק שכעת נעקוב אחרי מה שקורה שם או שמא, אנחנו נעדיף למשוך אותו ולהשתמש בו. בשביל שנוכל להחליט מה לעשות עם הכסף, אנחנו קודם צריכים לאתר אותו.

כיצד מאתרים כספים אבודים?

תחילה עלינו לעשות קצת עבודת שטח. אנחנו צריכים לבדוק במגירות, בארונות, בכל מקום בו אנחנו מאחסנים את המידע הפיננסי שלנו ושל משפחתנו (כולל הורים), האם יש שם מסמכים שמלמדים משהו על חשבונות שאנחנו לא מכירים.

לאחר מכן, אנחנו יכולים לפנות לגורם מקצועי שיעזור לנו לבדוק את הנושא מול הגורמים הרלוונטיים. הכוונה כאן, בין היתר לחברות ביטוח, בנקים, בתי השקעות ועוד. באמצעות תעודת זהות וסימנים מזהים אחרים, נוכל לבחון אם יש לנו חשבונות באותם מקומות.

חשוב לציין, משרד האוצר מפעיל אתר שמסביר בדיוק כיצד עלינו לחפש חשבונות רדומים וכיצד אנחנו יכולים לאתר כספים אבודים. באתר גם אפשר למצוא את כל המידע אודות החשבונות שנחשבים כאלה, וכיצד אנחנו יכולים להשתמש בהם אחרי שאנחנו מוצאים אותם. חשוב להתייעץ עם אנשי מקצוע מנוסים ולעבוד איתם, על מנת שלא נפספס שום דבר ועל מנת שנדע להשתמש בצורה נכונה בזכויות שלנו.

לפני סיום נדגיש, מדובר בכספים שלנו, זה שלא השתמשנו בהם זמן רב לא אומר שאנחנו מאבדים את הבעלות עליהם.

 

About nimrod

Check Also

מחשבוני שכר

לפעמים, אנו מקבלים את תלוש המשכורת ולא ממש מבינים אך הברוטו הפך לנטו כלומר מהם …